Als jong gezin op zoek naar een koopwoning

Het is één van de spannendste fasen in een mensenleven: jullie verwachten een kind én jullie oriënteren je op de woningmarkt. De zoektocht naar een veilige, ruime plek voor de kinderwagen, het ledikantje en de ontelbare babyspullen gaat hand in hand met de complexe wereld van hypotheken, inkomenseisen en financiële planning.

Deze dubbele uitdaging vereist een andere blik dan bij starters of singles. Het budget moet niet alleen de maandlasten dekken, maar ook de onvoorspelbare, maar structurele kosten van het gezinsleven. In deze blogpost vertellen we je hier graag wat meer over, om je zo hopelijk van nuttige informatie te voorzien.

Toekomstig inkomen en verlof

Het bepalen van de maximale hypotheek is de eerste en belangrijke stap. Banken kijken naar het huidige, toetsbare inkomen. Echter, met gezinsuitbreiding veranderen inkomenssituaties vaak snel, iets wat de bank minder meeweegt dan je zou moeten doen.

Een jonge ouder kiest vaak voor zwangerschaps- of ouderschapsverlof, wat een tijdelijke impact heeft op het inkomen. Hoewel salaris tijdens zwangerschapsverlof doorbetaald wordt (door werkgever / UWV), kan een toekomstige wens om parttime te gaan werken na de bevalling impact hebben. Bespreek dit eerlijk met een hypotheekadviseur. De adviseur kijkt naar het huidige, vaste dienstverband, maar men moet budgetteren op basis van het verwachte, lagere inkomen. Mocht één van de partners een WIA-uitkering ontvangen, dan wordt deze doorgaans meegenomen. Bij een tijdelijke arbeidsongeschiktheid is het belangrijk te weten hoe de hypotheekverstrekker dit interpreteert. Het tweede inkomen telt sinds 2024 volledig mee (mits in vaste dienst of met een intentieverklaring). Dit is belangrijk voor jonge gezinnen om de maximale leencapaciteit te bereiken, maar het brengt ook een risico met zich mee als één van de partners stopt of minder gaat werken.

Houd rekening met extra uitgaven en kosten

Een grote (toekomstige) kostenpost is vaak de kinderopvang. Hoewel de Kinderopvangtoeslag (KOT) een groot deel dekt, blijven er nettolasten (de eigen bijdrage) Verwerk dit bedrag direct in jullie maandelijkse budgettering. Zorg dat de maandelijkse hypotheeklasten niet te zwaar zijn als de toeslag onverwacht wegvalt of lager wordt.

De uitgaven aan een baby zijn erg groot. Onderschat de kosten niet van een eventuele verbouwing (extra muurtje, dakkapel, nieuwe kinderkamer) of de inrichting van het nieuwe huis. Een hypotheek financiert alleen de waarde van de woning, niet de losse inrichting. Zorg voor een voldoende spaarbuffer naast de kosten koper (KK) om de babykamer en de verhuizing te bekostigen.

Belangrijk bij de hypotheek

Het type hypotheek is afhankelijk van de gezinssituatie. Vaak is de annüiteitenhypotheek de meest gekozen vorm. Ga hiervoor in gesprek met een hypotheekadviseur. Veel gezinnen kiezen voor een langere rentevaste periode (20 of 30 jaar). Hoewel de rente iets hoger is, biedt het de garantie dat de maandlasten de gehele looptijd niet stijgen, wat goed is in een periode waarin de inkomensstabiliteit door verlof, parttime werk of carrièreswitches onder druk kan staan.

Neem de tijd om een gespecialiseerde hypotheekadviseur te zoeken die de dynamiek en de kosten van het jonge gezinsleven begrijpt. Door strategisch te lenen, slimme keuzes te maken in de woning en de juiste verzekeringen af te sluiten, leggen jullie de financiële basis voor een veilige, gelukkige en zorgeloze start van het gezinsleven.

En, als jullie het eenmaal gelukt is om het huis van jullie dromen te vinden: maak het dan meteen babyproof. Dit wordt door veel ouders vergeten en is juist slim om meteen mee te beginnen zodra je de sleutels hebt gekregen.

---

Nog vragen of tips na het lezen van deze blogpost die je wil delen met de rest van de babyspullen advies community? Laat dan je bericht achter via de reacties onderaan deze pagina :)